적금 이자 2배로 받는 방법! 선납이연

선납이연

최근 주식과 코인 시장이 불안하고, 금리는 인상되어 예적금을 이용한 재테크에 관심이 높습니다.

이번 글에서 "선납이연"이라는 방식을 소개했으니 확인하시고 더 많은 이자를 받는 팁을 얻어가세요.

---

---

선납이연

선납이연이란?

소개

"적금의 예금화"

선납이연을 소개하면서 가장 많이 사용하는 말입니다.

하나씩 설명해 보겠습니다.

• 선납: 적금의 정기 납입일보다 일찍 입금하는 것
• 이연: 적금의 정기 납입일보다 늦게 입금하는 것

즉, 선납이연은 매달 정기적으로 적금을 입금하지 않고
선납 일수와 이연 일수의 총합을 0으로 맞춰 계약한 이자를 받는 방법입니다.

 

마지막으로 예시를 통해서 설명한 내용을 확인해 보겠습니다.

4회 납입 적금	계약 납입일	실제 납입일	선납 일수	이연 일수	선납 이연 총합
1회차	1월 27일	1월 27일	0	0	0
2회차	2월 27일	1월 27일	+ 30	0	+30
3회차	3월 27일	4월 27일	0	-30	0
4회차	4월 27일	4월 27일	0	0	0

위 예시의 가정은 4회 납입 적금입니다.

첫 납입일에 1,2회 차에 해당하는 금액을 한 번에 납입해 +30일을 벌었습니다.

그리고 3,4회 차에 해당하는 금액은 마지막 회차에 한 번에 납입해 -30일이지만, 총합은 0이 되었습니다.

 

⚠️주의⚠️

결론부터 말씀드리자면 선납이연을 하는 것만으로는 이자가 늘어나지 않습니다.

하지만 선납이연을 활용하면 더 많은 돈을 벌 수 있죠.

방법에 대해서는 차근차근 설명하겠습니다.

---

가능 조건

선납이연은 2가지 조건을 만족해야 할 수 있는 방법입니다.

 

1️⃣ 적금 만기 총액의 50%에 해당하는 목돈

위에서 소개한 바와 같이 선납이연 방식은 목돈을 한 번에 입금해야 합니다.

일반적으로 50%를 입금하지만 방식에 따라 약 90%의 목돈을 한 번에 입금하기도 합니다.

 

2️⃣ 선납이연이 가능한 상품

선납이연은 모든 적금 상품에서 가능한 방법은 아닙니다.

적금의 약관에 아래와 같은 "지연입금"에 대한 내용이 있어야 합니다.

• 입금 스케줄에 제한이 없고, 이자가 고정되어 있다.
• 지연 일수에 따라 계약금액에서 차감하거나 만기일을 늦출 수 있다.

선납 이연

제2 금융권에 해당하는 농협, 새마을금고 등의 상품은 대부분 선납이연이 가능한 것으로 알려져 있습니다.

하지만 상품 가입 전에 약관을 직접 확인하는 것이 가장 중요합니다.

 

---

---

선납이연 방식

선납이연은 대표적 방식이 3가지 존재합니다.

각 방식에 대해서만 설명하고 

* 아래 방식은 12개월 납입 적금인 경우를 가정하겠습니다.

1️⃣ 6-1-5 방식

2️⃣ 1-6-5 방식

3️⃣ 1-11 방식

 

---

6-1-5 방식

보통 목돈을 가지고 있을 때 가장 일반적으로 활용하는 방식입니다.

납입은 아래처럼 총 3번만 합니다.

 

1회 차: 6개월치 한 번에 납입 (목돈이 필요한 이유)

7회 차: 1개월치 납입

12회 차: 나머지 5개월치를 모두 납입

---

1-6-5 방식

곧 목돈이 생기는 경우에 활용할 수 있는 방식입니다.

원리는 6-1-5 방식과 흡사합니다.

 

1회 차: 1개월치 납입 

2회 차: 6개월치 한 번에 납입

12회 차: 5개월치 한 번에 납입

---

1-11 방식

당장 목돈은 없으나, 가입하고 싶은 좋은 상품이 있는 경우 활용하는 방식입니다.

납입은 총 2번 합니다.

 

1회 차: 1개월치 납입

7회 차: 나머지 11개월치 모두 납입 

---

---

선납이연으로 돈 버는 법

앞서 설명한 대로 선납이연만으로는 돈을 벌 수 없습니다.

선납이연은 그저 조금 일찍, 조금 늦게 적금을 납입하는 방법일 뿐이죠.

하지만 선납이연을 활용해서 돈을 벌 수 있습니다.

그렇다면 어떻게 해야 할까요?

 

적금(선납이연) + 예금

목돈이 있는 경우 활용할 수 있는 안전한 방식입니다.

6-1-5, 1-6-5, 1-11 방식 모두에 적용할 수 있죠.

 

방법은 이렇습니다.

선납이연이 가능한 적금에 가입하고, 이연 납입할 5개월치 혹은 11개월치를 단기 예금상품에 묶어두는 것이죠.

이 방법으로 적금이자와 예금이자를 같이 받을 수 있습니다.

---

적금(선납이연) + 대출

보유한 돈보다 더 큰 납입액을 만들어 이자를 늘리는 방법입니다.

6-1-5 혹은 1-6-5 방식을 활용할 때 주로 활용하죠.

 

원리는 이렇습니다.

6-1-5, 1-6-5 두 방식의 공통점은 12회 차에 5개월치를 한 번에 납입한다는 점이죠.

바로 이 5개월치를 단기 대출을 통해 마련하고 적금 만기 후 바로 상환하는 방법입니다.

 

이 방식이 가능한 이유는 "적금 담보 대출"이 가능하기 때문이죠.

일반적으로 적금을 담보로 하는 대출을 적금액의 90%까지 대출이 가능합니다.

5개월치는 담보인 6개월치의 83%에 해당하기 때문에 이를 하루, 혹은 이틀 대출받아 납입하면 됩니다.

---

⚠️⚠️⚠️TIP⚠️⚠️⚠️

신규 계좌개설에는 20일의 제한이 있는 경우가 있습니다.

관련 내용이 궁금하시면 ⏬아래 링크⏬를 확인하세요.

[일상 팁] 5분만에 계좌 개설 20일 제한 확인하기 (20일을 찾아서)

 

선납이연과 함께 예금이나 대출을 같이 활용한다면 이자를 배로 불릴 수 있습니다.

선납이연이 가능한 상품이 있다면 도전해 보시기 바랍니다.

---

---

많은 분들에게 도움이 되면 좋겠습니다.
감사합니다.😊